Fonds d'investissement ou compte d'épargne: avantages et opportunités

Baloise Asset Management
10 août 2020
Investir
Avantages et opportunités des investissements en valeurs mobilières

Des fonds d'investissement plutôt que l'épargne sur compte?

Toute personne souhaitant accroître ses avoirs grâce à des solutions d'épargne traditionnelles telles que le compte d'épargne est désormais confrontée des défis majeurs. Les taux d'intérêt sont à un niveau historiquement bas dans le monde entier, y compris en Suisse. La tendance à la baisse a déjà commencé dans les années 1980. Selon les calculs de la Banque nationale suisse, le taux d'intérêt moyen de l'épargne payé par les banques pour les clients privés était de 0,04% fin 2019. Une normalisation du niveau des taux d'intérêt ne
semble pas être à l'ordre du jour. Alors que l'argent se trouve sur le compte d'épargne, il n'y a d’un côté pas de rendement et, d’un autre côté, il y a une menace de perte de valeur due à l'inflation. Avec une moyenne de 0,5 à 1%, le taux d'inflation en Suisse est relativement modéré. Toutefois, si votre épargne ne croît pas en conséquence, le pouvoir d'achat de l'argent peut diminuer à long terme.

Fonds d'investissement: tirer parti des possibilités de rendement

Les investisseurs peuvent profiter d'investissements intelligents même dans un environnement de taux d'intérêt bas. Ainsi, si vous voulez prendre des dispositions pour votre vieillesse, acheter un bien immobilier ou atteindre d'autres objectifs financiers, vous ne devez pas tomber dans le piège du compte d'épargne. Les fonds d'investissement sont une alternative intéressante. L'épargne en fonds suit un principe similaire à l'épargne sur un compte. En revanche, les cotisations d'épargne sont versées dans des fonds; les investisseurs peuvent ainsi espérer une augmentation de la valeur. Les investissements en valeurs mobilières ouvrent des possibilités de rendement et peuvent donc contribuer à une accumulation continue d'actifs malgré l'inflation, alors que le risque est généralement gérable.

Effet du coût moyen: profiter des fluctuations de prix

Il n'est pas nécessaire d'investir une somme importante: même les petites contributions (à partir de 100 CHF), qui sont investies dans des fonds à intervalles réguliers (par exemple tous les mois), ont été payantes à long terme dans le passé. Vous pouvez donc aussi atteindre votre objectif par étapes. Lorsque vous épargnez avec des fonds, un horizon de placement à moyen ou à long terme est particulièrement adapté. En effet, les risques peuvent être compensés par un paiement à long terme et progressif. Cela permet également de déployer l'effet du coût moyen de manière optimale, la rentabilité étant assurée par l'économie régulière d'une somme fixe. Ainsi, davantage d'unités sont automatiquement achetées lorsque les prix baissent et moins lorsque les prix augmentent. Vous pouvez ainsi obtenir en tant qu'investisseur un prix moyen plus favorable pour vos parts de fonds à long terme. En outre, le rendement d'un plan d'épargne en fonds peut être plus élevé que celui d'un investissement unique.

Rester flexible avec les fonds d'investissement

La diversité joue ici un rôle important: contrairement à un achat normal d'actions, la large diversification réduit le risque global. Vous pouvez également bénéficier de l'effet des intérêts composés. Cela signifie que les revenus retournent directement dans les fonds où ils peuvent continuer à travailler pour vous. En outre, les fonds d'investissement offrent une marge de manoeuvre: vous décidez dans quels fonds vous souhaitez investir. La durée et le montant des investissements peuvent également être adaptés individuellement. Vous avez de plus accès à vos biens à tout moment grâce à des opportunités d'achat ou de vente. Les investisseurs qui optent pour les fonds de placement de la Bâloise exploitent donc activement les possibilités offertes par le marché des actions. Outre l'épargne d'investissement, les fonds d'investissement conviennent particulièrement bien à l'épargne à long terme en vue de la retraite, car il est possible d'exploiter les possibilités de rendement et de profiter des avantages fiscaux. Le compte de fonds de placement combine la gestion d'actifs basée sur des fonds avec les avantages d'un compte.

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