Private Vorsorge: Anlagen bringen Ihnen Mehrwert!

Baloise Asset Management
8. November 2021
Die Relevanz von Wertschriften beim Aufbau der 3. Säule

Wertschriften erhöhen in der privaten Vorsorge das Renditepotenzial und sind deshalb beim Aufbau der 3. Säule unverzichtbar. Mit der erfolgreichen Anlagegruppe Aktien Global 0-100 steht Ihnen im Rahmen von INVEST Sparen 3 der Baloise Bank SoBa ein attraktives Angebot zur Verfügung.

Das Ziel der privaten Vorsorge (3. Säule) ist es, mögliche Vorsorgelücken zu schliessen und in der Pensionszeit den gewohnten Lebensstandard beizubehalten. Je früher Sie mit dem gezielten Aufbau der 3. Säule beginnen, desto besser.

Dabei spricht für Wertschriftenlösungen (z.B. Anlagen, weitere Informationen unter Vorteile von Anlagen):

  • Vorsorgen ist eine langfristige Angelegenheit, und die Vorsorgevermögen sind «gebunden». Beides begünstigt eine eindrückliche Zinseszins-Entwicklung.
  • In der aktuellen Tiefzinslage rentieren reine Zins- oder Banklösungen kaum. Zudem zehrt die Inflation am Vermögen.

Chancen nutzen, Verluste begrenzen

  • Aktien Global 0-100
    Der Aktienanteil wird mit einem systematischen, computerbasierten Risikomodell – und damit frei von Emotionen – gesteuert. Dies mit dem Ziel, Verlustphasen frühzeitig zu erkennen, darauf den Aktienanteil zu senken und dadurch die Aktienanlage als Ganzes stabiler zu machen.
  • Aktienanteil zwischen 0-100%, abhängig von der Finanzmarktentwicklung. In Zeiten steigender Aktienkurse kann der Aktienanteil bis max. 100% erhöht werden. Wenn die Aktienkurse sinken, wird der Aktienanteil gesenkt, bei Bedarf bis auf 0%.
    Breit gestreute weltweite Aktienanlage. Geeignet für risikofreudige Anleger mit einem langfristigen Anlagehorizont (mehr als 10 Jahre).
  • Ausgezeichnete Performance
    Seit Lancierung vom 31.07.2020 bis 30.09.2021 nach Kosten: 32.36%           

Quelle: Refinitiv Lipper

Die Vorsorgelösung Aktien Global 0-100 berücksichtigt die Vorgaben der Baloise zur verantwortungsbewussten Anlage (Responsible Investment Policy)

Vorteile von Anlagen

Mit Vorteil Anlagelösungen einsetzen
Die aktuellen Tiefstzinsen schmälern das Potenzial eines 3a-Kontos stark: Die Kontolösung wirft kaum Rendite ab, das Vermögen verliert wegen der Inflation kontinuierlich an Wert. Wer Anlagelösungen berücksichtigt, gibt Gegensteuer!

Die Erfahrung zeigt, dass sich an den Finanzmärkten mittel- und langfristig die Verlustphasen ausgleichen. Längerfristig erfolgt eine positive Wertentwicklung. Das heisst für die Säule 3a:

  • Da die Gelder der Säule 3a «gebunden» sind, ist das Vorsorgen langfristig ausgerichtet. Die private Vorsorge eignet sich daher vorzüglich für den Einsatz von Anlagelösungen. Gerade bei den aktuell tiefen Zinsen können Anlagelösungen die Renditechancen verbessern.
  • Insbesondere für junge Leute können sich gezielt ausgewählte Anlagelösungen auszahlen, wegen des Zinseszinseffektes. 

Vom Zinseszins profitieren
Neben der Anlagerendite beeinflusst der Zinseszinseffekt eine Anlage massgeblich (siehe Grafik). Der Zinseszins sorgt dafür, dass sich das Ersparte überproportional vermehrt. Wer die Zinsen (oder Erträge) aus einer Anlage wieder investiert, erhält auch darauf wieder Zinsen beziehungsweise Erträge. Je länger die Zinsen nach diesem Prinzip investiert und reinvestiert werden, desto stärker wird der Zinseszinseffekt. Je länger eine Geldanlage läuft, desto mehr Kraft entfaltet er.

Modellhafte Darstellung zum Zinseszins

Grafik_Zinseszinseffekt_d
Quelle: Baloise Asset Management

Der Zinseszins beträgt bei einer Einmaleinlage von CHF 10'000, einer jährlichen Rendite von 4% und einem Anlagehorizont von 30 Jahren CHF 10'648.51 (blaue Fläche).

Steuervorteil 2021

Die jährliche Zahlung in die Säule 3a kann vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Sie muss bis Ende Dezember erfolgen. Die Maximalbeträge 2021 betragen für Personen mit Pensionskasse CHF 6883, für Personen ohne Pensionskasse CHF 34'416 bzw. maximal 20% des Nettoeinkommens.

Detailinformationen  
Broschüre “Private Vorsorge

Dies ist eine Anlage, welche Ihnen im Rahmen der Vorsorgelösung INVEST Sparen 3 der Baloise Bank SoBa offensteht. Für jeden Anleger, jede Anlegerin steht bei der Baloise ein Angebot bereit.
 

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