Attraktive 3a-Lösungen
Die Baloise bietet für jeden Anlegertyp attraktive 3a-Lösungen an. Das Ziel ist es, die Chancen auf Mehrertrag zu nutzen und Verluste zu begrenzen, sodass sich die individuelle Säule 3a langfristig optimal entwickelt.
Steuervorteil 2020
Die jährliche Zahlung in die Säule 3a kann vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Sie muss Anfang Dezember erfolgen. Die Maximalbeträge 2020 betragen für Personen mit Pensionskasse CHF 6826, für Personen ohne Pensionskasse CHF 34'128 bzw. maximal 20% des Nettoeinkommens. Die Maximalbeträge 2021 sind: mit Pensionskasse CHF 6883, ohne Pensionskasse CHF 34'416.
Anlagevorteil
Neben der Anlagerendite beeinflusst der Zinseszinseffekt eine Anlage massgeblich (siehe Grafik). Der Zinseszins sorgt dafür, dass sich das Ersparte überproportional vermehrt. Wer die Zinsen (oder Erträge) aus einer Anlage wieder investiert, erhält auch darauf wieder Zinsen beziehungsweise Erträge. Je länger die Zinsen nach diesem Prinzip investiert und reinvestiert werden, desto stärker wird der Zinseszinseffekt. Je länger eine Geldanlage läuft, desto mehr Kraft entfaltet er.
Modellhafte Darstellung zum Zinseszins
Der Zinseszins beträgt bei einer Einmaleinlage von CHF 10'000, einer jährlichen Rendite von 4% und einem Anlagehorizont von 30 Jahren CHF 10'648.51 (blaue Fläche).
Chancen nutzen, Verluste senken
Die Baloise bietet drei bewährte 3a-Anlagelösungen mit «asymmetrischem dynamischem Anlageansatz» an. Diese nutzen einerseits das Potenzial des Finanzmarktes und können anderseits das Verlustrisiko, welches die Aktienanlage birgt, gezielt senken.
Der Aktienanteil wird je nach aktuellen Markttendenzen festgelegt:
- In Zeiten steigender Aktienmärkte kann der Aktienanteil bis auf max. 40% bzw. 80% erhöht werden mit der Absicht, das Potenzial an Wertsteigerung auszuschöpfen.
- Bei sinkenden Finanzmärkten kann der Aktienanteil bis auf 0% gesenkt werden. Das Vermögen wird in auf Kapitalerhalt ausgerichtete Positionen umgeschichtet (z.B. Schweizer Obligationen). Das Ziel ist es, die Anleger vor schweren Verlusten zu schützen.
- BVGMix Dynamic Allocation 0-40 (Aktienanteil von max. 40%)
- BVGMix Dynamic Allocation 0-80 (Aktienanteil von max. 80%)
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